借款赌博、以命抵债，大学生的崩溃，是从借网贷开始的
202109/20
06:42
每日人物
https://inews.gtimg.com/newsapp_bt/0/13988087388/1000李波推测，这也许是造成陈波借贷悲剧的一个原因，“陈波也许会觉得父母养了一个这么不中用的儿子，这是一种帮助他们解除负担的方式。如果我没有太好地节制自己，这可能也是我的结局”。
“真正的压力在于你还想做个‘正常的好人’，你还有着目标和憧憬，想要把这些事情解决掉。但没有钱就是没有办法了，你不可能去偷、去抢。你只能去耍赖、不还，那你就卡在这里了，你永远无法成为自己心目中的‘好人’。”小练说。文 |邹雨沁编辑 |金汤运营 |月弥大学生网贷再出悲剧。
8月31日，安徽省安庆市宿松县许岭镇雨岭村，22岁的大二学生陈波自缢身亡，手机留有网贷催款信息。他的母亲曾在接受媒体采访时说，儿子生前确实在网上借过贷款。两手空空的大学生尚属无固定收入的群体，因此，大部分银行对大学生的信用卡贷款限额控制在百元以内，而网贷平台无抵押、额度高、固定利、无需严格的个人资产审查，于是，缺钱的学生转向了这里。但他们常常因缺乏对借贷数额和自身偿还能力的敏感度，陷入还不上款的境地。
据尼尔森《2019中国年轻人负债状况报告》指出，18至29岁年轻人实际负债人群约占整体年轻人的44.5%，大学生偿债能力低下。据《2019中国消费信贷市场研究》显示，消费金融用户年龄普遍偏小， 90后至00前群体占比接近50%。，且呈现出资金有限、行为冒进的特点。借款赌博、以命抵债，大学生成为了网贷群体中出事的高发群体，困在网贷里的大学生不在少数。2018年1月，25岁的研究生罗正宇留下了5万多元的债务，在武汉江岸区的一家小旅馆自缢。他的手机里装有13个手机网贷APP，支付宝仅余0.71元；2019年2月，21岁的大学生冯洁欠债13.7万元，从17楼一跃而下，父亲发现，她的笔记本里密密麻麻地写着分期乐、闪银和爱又米等网贷机构的还款信息；2020年7月，大学刚毕业的安徽小伙小云在向“旺财贷”借款后，不堪还款催收，喝农药自杀……
今年刚刚大学毕业的小谢记得，这两年有段时间，辅导员会定期往年级群里发送诈骗案例，“都是某个年级、某个班的同学被骗的案例。有同学被人以泄露身份信息影响征信的方式诈骗17万元，还有整个宿舍被人以网上赌博的方式骗取2万多元”。 很多学校的办法是，与辖区派出所合作，防止学生们踏入这样的陷阱，校园里，杜绝校园贷、防止网络诈骗的宣传贴满了整墙，不断向学生发出警示。但悲剧还在发生。
https://inews.gtimg.com/newsapp_bt/0/13988087409/10002021年9月，民警在济南某高校进行反电信诈骗宣传。图/视觉中国
宽松的入口、变大的窟窿2016年，刚上大学的李波得知了花呗的存在，“大额支付用花呗”，广告促使他在付款时点下花呗的选项，信贷产品自此成为了一种支付工具。只用手指轻松一点，钱入账的消息就随之而来。他开始迷恋上了借钱的感觉，花呗越用越熟。2018年，李波又有了新的“工具”。那一年，百度有钱花上线，他迅速注册。门槛不高，手续也简单，刷脸、刷身份证、绑定借记卡，就完成了。
在钱借过来的几十秒里，李波恍惚间觉得，这笔钱就是属于自己的。这种感觉推着他向前走，在下一次有资金缺口时，他会熟练地点开APP，“我会觉得，这只是暂时先用一用”。网贷的雪球越滚越大。每个月，李波要花掉5200多元，刨去他和女朋友每月3000元的生活费，总会留下2200元的缺口。平日里，两个人靠做家教来贴补花销，但收入要贴补日常开支，余下的缺口，李波开始依靠网贷。他一开始只借几百元，后来借几千，最多的时候，已欠下平台1万多元。
而且，他还开始了超前消费。李波说服自己相信，有些钱自己一定能还上，他开始觉得一万元之内的借贷都可以接受。甚至有时，母亲多给了钱，他也不急着拿来还贷。“当你因为还贷受得教训还不够痛的时候，就觉得可以先还一部分，剩下的会多留给自己花。”为了填补资金缺口，学生们能想到的唯一方法，往往是开辟新的借贷渠道。 “我第一次借有钱花，肯定是因为窟窿堵不上了。”李波说。他每月5号要还花呗，月底20号左右要还有钱花，如此设置还款时间，就是为了打时间差，好在一个平台还不上的时候，用另一个平台贷款补足。
直到后来，有钱花也成了窟窿。每到还款日，李波就会因找钱变得异常焦灼。最严重的时候，他每个月刚拿到父母的生活费和兼职的收入，就要一下子全拿去把坑填上。“可日常开销只能再借，就这样陷入了恶性循环。”窟窿，就要填不上了。
https://inews.gtimg.com/newsapp_bt/0/13988087413/1000图/电影《飞驰人生》截图
没完没了的电话一旦还不上钱，噩梦就开始了。“每天早上九点开始，会有借贷公司的专员给你打电话，打到下午五点结束。”南京某高校大四学生小练表示。小练在校期间接触了网络赌博。一晚上几万元的输赢，远远超过了普通学生一年的生活费。赌博的高回报率诱惑着小练，他赢过——只要躺在床上点点手机，就赢了将近2万元。
但风险随之而来，小练越陷越深，最终欠下数额不低的钱，他不得已把目光投向了借贷平台。分期乐、借呗、微粒贷………小练从一个花呗都没开过的学生，变成了对网络借贷熟知的用户。他也会尝试筛选，“当时很多人说某借条借一万还了四五万，我就怕了”。小练第一次借了1万元的分期乐。当时他每月只有一千多元生活费。他想填补急用，脑子一热，没想过还不上该怎么办。按照平台要求，小练留下两位同学的电话作为紧急联系人，“我跟同学说过，不能留我爸的”，同时，双方签订协议，首批的5000元将分两期还款，算上利息，一期要归还2550元。
第一个月还款日，小练就没能还清。分期乐打来电话，还算和缓地解释，如果不还钱，可能会对信用造成不良影响，建议尽早还清。小练和平台商定，先还上一点钱，余下款项逾期一周。对方同意了。可第二天，分期乐换了一名专员，电话如期而至。小练只得再次解释情况，“你们让我找谁要钱？等我有钱了，肯定就还了。”小练说。
但借贷平台不会理会这样的呼声。对他们来说，部分还款仍意味着逾期，2500元的借款，即使还上了2499元也是逾期。他们开始联络能替小练还款的人，逾期的第二十天，平台拨通了小练父亲的电话。这下，小练急了：“我说，你们不打我填的两个紧急联系人，怎么去联系我的父母？我已经成年了，不然你们也不会放款给我，未经我同意、在我不知情的地方打搅我父母，这不符合当初的约定。”平台解释称自己不是原先那名对接的人员，以有问题向总公司汇报的借口，匆匆挂断了电话。那通电话，平台第一次未向小练催款。
父亲得知了小练欠贷的事，但他只说是自己消费忘了还。父亲问起具体数额，小练模模糊糊地说，几百元、几百元。https://inews.gtimg.com/newsapp_bt/0/13988087386/1000图/韩剧《付岩洞复仇者们》 截图
“正常的好人”对于很多欠贷的大学生而言，他们担心前方未卜的催款电话和征信纪录，也惭愧于给后方的家庭带来麻烦。陈波的家庭条件普通，他离开的院子里铺满黄色的土，周围整整齐齐地码着瓦罐和塑料桶。亲属称，陈波的父亲曾在上海打工为生，陈波的母亲则表示，自今年清明节起，儿子一直找家里要钱还贷，最早的一笔是3万元，从那之后到事发前，陈波共计向家中要了十几万还贷。
小练要还的也远不止几百元。去年，除了分期乐，他借了8000元的京东，3000多元的花呗，2500的美团，7000的58同城……这些一次性的借款，让他还款至今。他原本是很开朗的性格，但借贷后，小练有了躲躲藏藏的感觉。贷款时间一长，他便会觉得压抑，“（要）跟同学、跟家里人去装、表现得无所谓，可这边都欠着钱”。小练觉得，自己当时经历的煎熬绝非言语可以表达，如今能张口说出来，已经淡化了许多。
大三结束时，他和同学在外吃饭，情绪突然失控。从出事借贷到最难支撑的时候都没有哭的他，在酒馆里哭了两个多小时。面对同学的陪伴，小练什么话也没有说，他想起父母，“他们把你养这么大，就希望你上大学、有个好工作，但自己什么样只有自己最清楚。我知道现在自己很差劲，就自己撑着”。和大多数欠贷的学生一样，李波也不敢向父母开口。他来自一个普通的城市家庭，母亲在给钱上并不严苛，但李波从未如实告知母亲借贷一事。“进入大学，孩子起码认为父母对自己是有很高的期望的，要取得好成绩、拥有好身体。”他承认在借钱的时候，对于数字不够敏感，还钱的时候，却又足够敏感。
李波推测，这也许是造成陈波借贷悲剧的一个原因，“陈波也许会觉得父母养了一个这么不中用的儿子，这是一种帮助他们解除负担的方式。如果我没有太好地节制自己，这可能也是我的结局”。“真正的压力在于你还想做个‘正常的好人’，你还有着目标和憧憬，想要把这些事情解决掉。但没有钱就是没有办法了，你不可能去偷、去抢。你只能去耍赖、不还，那你就卡在这里了，你永远无法成为自己心目中的‘好人’。”小练说。