到银行取钱要派出所同意？反诈不能无限扩大化
南方都市报2024-06-13 08:42发布于广东南方都市报官方账号
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近日，有网友反映，其在吉林省长春市的一家吉林银行取款，被告知需要辖区派出所同意才行。12日，吉林银行涉事支行以及所属辖区派出所工作人员均表示，此举是为了防范电信诈骗。
反诈走样了，而且很夸张，这可能是很多人看到这条新闻的第一反应。既然太夸张，那是不是外界对当地的做法理解错了？此事曝光后引发广泛关注，据媒体报道，当地派出所工作人员最新回应称：“没有此规定，正常取款即可，如有大额取款需求是提前向银行报备，派出所只会核实来源不明的款项。”那么，媒体此前报道的那个案例，储户的资金是不是存在来源不明的情况，还是此事被曝光后，当地公安部门及时修正了做法？
必须明确的是，如果不分青红皂白，对所有储户的取款行为都加一道“审核”的程序，那这样的做法恐怕涉嫌违法。我国银行和信用社开展储蓄业务的基本原则是“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”，所谓取款自由，一种通行的解释就是指储户什么时候取款、取多少、做什么用等，都由自己决定，银行及他人不得询问或非难。
当地的做法有没有违反上述原则？最初媒体的报道提到那家银行工作人员的说法——根据辖区派出所要求，取款2万元以上，需要支行工作人员向派出所报备，派出所对客户账户核实后，便可以取款。而该支行所属辖区派出所工作人员则表示，居民有取款需求，确实需要向银行说明用途、明细等，银行会将相关信息提交到派出所，工作人员核实后方可办理。“主要是核实卡里的钱有没有问题，防范电信诈骗，看取款用途也是防止居民被电诈。”
显然，银行和派出所前后的说法有出入，派出所最新的回应把“审核”工作局限于那些来源不明的资金。换位思考的话，他们可能也意识到了，如果这样的“审核”覆盖所有储户，行为的合法性会存在问题。
反诈的重点应该在哪？一方面当然是打击犯罪，集中力量打击电信诈骗集团，给犯罪分子以震慑；二是宣讲相关常识，尤其对于电信诈骗的新套路要及时向公众传达，通过各种渠道分享反诈知识。这些年公安部门在反诈工作中投入了大量人力物力，日常我们也经常能看到各种各样的反诈宣传。事实证明，这种努力如今逐渐得到了回报，人们对反诈的重视程度显著提升。但那些以反诈为名侵犯公民权益的做法，也应当引起警惕。
在上述案例中，要解释当地的做法也很容易，一句“为了防范电信诈骗”可以说明很多东西，而从实际操作看，转账环节无疑是电信诈骗的关键。如果在这个环节把工作做扎实，当然可以从源头上避免遭受电信诈骗。可这样做的成本太大了，甚至多少给人以因噎废食之感，而且于法无据。如果做法本身有违法之嫌，那么初衷再好，也说不通，只会给人以荒唐之感，并消解法律的权威。
当地最新的回应意味着大大缩小了“审核”的工作面，这或许是一种及时的纠偏。如果转账环节对反诈很重要，那银行应该和公安部门合作，把流程做好，只有出现异常情况才让公安部门介入，而不是给出一个取款数额的分界线，超过多少就要多走一遍流程，必须说明资金用途、明细等。自己的钱自己做主，这个原则还是要遵守。
□ 王垚
很多年以前，俺做了一个长长的梦，梦见俺有一回吃饭，被饭粒噎住了。为了规避风险，俺决定不吃饭了，改吃面条。可是吃面条也会被噎住，还真发生了，俺就决定面条也不能吃了，就喝点水吧。可是，喝水也会被呛，这也是危险的，俺又决定，水也不好喝了，就喝点西北风吧。可是，西北风冷，会伤到肺部，也是极端危险的，于是俺决定，不要呼吸了。
俺后来在俺的追悼会上想自己为自己念悼词，可是，俺实在太饿了，体内也木有氧气，俺发不出声。俺的追悼会草草收场，没人啼哭。 不知道存钱是不是也要走个手续，银行怕储户取钱就设一道坎。 是有些过头了。如果老年人无预约大额取款，银行谨慎些是对的。 这是拍脑袋的政策吧？奇葩，奇葩！ 马黑黑 发表于 2024-6-14 21:04
很多年以前，俺做了一个长长的梦，梦见俺有一回吃饭，被饭粒噎住了。为了规避风险，俺决定不吃饭了，改吃面 ...
哭一个。{:5_157:} 红影 发表于 2024-6-14 21:39
不知道存钱是不是也要走个手续，银行怕储户取钱就设一道坎。
还真有。{:5_160:} 樵歌 发表于 2024-6-14 21:48
是有些过头了。如果老年人无预约大额取款，银行谨慎些是对的。
对头。{:5_114:} 梦油 发表于 2024-6-15 08:57
这是拍脑袋的政策吧？奇葩，奇葩！
太奇葩！{:5_160:} 驻在平安夜前夕 发表于 2024-6-15 11:53
哭一个。
谢谢，俺等这个等了几千年{:4_170:} https://pic.imgdb.cn/item/666e7f16d9c307b7e9d01f16.jpg
网上带节奏，有意漏掉老年人这一重要信息。银行本意是好的，预防老人受骗上当但方法简单粗暴了些。
驻在平安夜前夕 发表于 2024-6-15 11:54
还真有。
挺过分的。 驻在平安夜前夕 发表于 2024-6-15 11:55
太奇葩！
出发点是好的，但这是一个纯纯粹粹歪点子。 马黑黑 发表于 2024-6-15 11:57
谢谢，俺等这个等了几千年
千年等一回
即等了几回 梦油 发表于 2024-6-15 16:10
出发点是好的，但这是一个纯纯粹粹歪点子。
拨乱反正{:5_106:} 红影 发表于 2024-6-15 14:05
挺过分的。
那咋办 起个网名好难 发表于 2024-6-15 12:16
网上带节奏，有意漏掉老年人这一重要信息。银行本意是好的，预防老人受骗上当但方法简单粗暴了些。
客观很重要 驻在平安夜前夕 发表于 2024-6-16 10:41
千年等一回
即等了几回
{:4_181:}