骗术花样翻新，有多少套路在围猎老人？

驻在平安夜前夕

驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-15 23:41
　　深陷集资诈骗
　　今年65岁的前出租车司机黄耀杰家住广州市越秀区较场西路，回溯他身陷集资诈 ...

　　“那段时间，我都是三个月三个月地买，后来嫌麻烦，就一投一年。”2018年7月，他一次就投入75万元。但是，该年8月，“中青金服”爆雷。

　　黄耀杰说，他之所以会一下子投入这么多，是因为利息要比银行高，是10.08%。“他们还经常请我们去旅游，一天游，到景区玩，玩完吃饭，还去当地的门店，他们还让门店里的人送我们糖水吃。”而这只是“大客户”才能享受到福利。所谓大客户，要一次性投入50万元以上才能满足条件。“由于看到当大客户好，我也想当个大客户。”

　　为拉拢老年人，“中青金服”开了一些“体验馆”，每个星期都要给那些老人健身按摩。“在他们这里，老人不用排队，也就是所谓一站式服务；他们还经常开茶话会。这里就像是老年人之家。”一位受骗者告诉《中国新闻周刊》。

驻在平安夜前夕

驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-15 23:42
　　“那段时间，我都是三个月三个月地买，后来嫌麻烦，就一投一年。”2018年7月，他一次就投入75万 ...

　　随着爆雷，2018年9月，广州中青金服互联网金融信息服务有限公司董事长黄元涛、法人兼总经理王耀辉、副总经理张亚中被抓，2020年12月29日，广州市中院一审判决黄元涛、王耀辉犯集资诈骗罪，分别判处有期徒刑十一年、十三年，张亚中犯集资诈骗罪和寻衅滋事罪，判处有期徒刑六年六个月。在该案中，经司法会计专项审计，中青金服募集资金共计7亿多元，已还金额共计5亿余元，两者差额为1.9亿余元无法归还。

                               
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驻在平安夜前夕

驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-15 23:42
　　随着爆雷，2018年9月，广州中青金服互联网金融信息服务有限公司董事长黄元涛、法人兼总经理王耀辉、 ...

　　这个案件不是孤例。在浙江宁波执业的律师王焕承观察到，在2020年P2P平台被央行宣布“全部清零”前，P2P金融诈骗事件里的受害者，很大一部分是老年人。

　　王焕承分析，像股票、债卷、房地产之类投资渠道，老年人普遍都不懂，也做不好，他们普遍都是把一生的积蓄存到银行，有的银行会有一些理财产品，但年化利率不太高，而P2P金融诈骗公司或小贷公司，都宣称是百分之十几的年化收益率，老年人容易被这种高利吸引；这些金融诈骗公司，会到菜市场，到老年人活动的公园，散发印刷精致的小传单，包装得很高大上，显得很有实力；老年人对新生事物接触少，洞察力偏弱，辨识真伪的能力也较差。

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驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-15 23:42
　　这个案件不是孤例。在浙江宁波执业的律师王焕承观察到，在2020年P2P平台被央行宣布“全部清零” ...

　　整治须标本兼治

　　北京大学法学院教授王新曾在最高人民法院挂职担任刑三庭副庭长，他见证了由中央政法委牵头的全国打击整治养老诈骗专项行动从酝酿到部署的全过程。王新告诉《中国新闻周刊》，在2021年10月末，中央政法委就开始酝酿这场专项行动，当时，中央政法委曾召集最高法院、最高检察院、公安部、民政部、国家市场监管总局等相关职能部门相关负责人开过一次座谈会，要求各职能部门拿出方案来。

　　到了2022年4月，中央政法委召开专项行动部署会，正式开始部署。

　　在王新看来，如何解决好老人赡养与养老服务问题非常重要。“养老诈骗的丑恶现象需要进行刑事打击，但这只是治标。如果把养老问题解决了，它产生的土壤也就不存在了。养老问题是一个系统的问题。这次专项行动，民政部也参加进来，实际上就是想解决这个问题。”

驻在平安夜前夕

驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-15 23:43
　　整治须标本兼治
　　北京大学法学院教授王新曾在最高人民法院挂职担任刑三庭副庭长，他见证了由 ...

　　为依法惩治非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪，2021年12月30日，最高法院审判委员会第1860次会议通过了《关于修改〈最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》，自2022年3月1日起施行。在多项修改中，值得注意的是，《解释》原第二条规定了非法吸收资金的十种行为方式，并规定了“兜底”条款。修改后《解释》在原规定的基础上，结合司法新实践和犯罪新形式，在该条第（八）项、第（九）项中分别增加网络借贷、虚拟币交易、融资租赁等新型非法吸收资金的行为方式，同时增加了一项“以提供‘养老服务’、投资‘养老项目’、销售‘老年产品’等方式非法吸收资金的”作为第（十）项。最高法院刑三庭相关负责人曾就这处修改解释其背景：近年来，养老领域非法集资犯罪频发，犯罪分子打着“养老服务”“养老项目”“老年产品”以及“以房养老”等旗号进行非法集资活动，严重损害广大老年人合法权益，严重破坏金融管理秩序，危害国家金融安全和社会稳定，应依法从严惩处。

　　此处司法解释的调整，也与打击整治养老诈骗这一“国家行动”的部署相呼应。

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驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-15 23:43
　　为依法惩治非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪，2021年12月30日，最高法院审判委员会第18 ...

　　曾在最高法院刑三庭挂职担任副庭长的王新全程参与了该司法解释的修改。他告诉《中国新闻周刊》，在打击整治养老诈骗专项行动中，涉及的罪名较多，非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪是最重要的板块。“我们可以看到，现在公布的很多典型案例，主要就是涉及了非法集资这一块。”王新说，“老年人手里有些闲钱，他们就想着如何养老，如何进入所谓的养老福利院，就开始进行这方面的投资，这当中甚至还会涉及组织、领导传销活动。我认为，实际上，这当中，主要会涉及的是三个罪名：非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪和组织、领导传销活动罪。”

　　非法集资犯罪的手段随着时代变化而变化。王新介绍，在2012年之后，随着互联网+的出现，非法集资犯罪开始发生很大变化，那之后，非法集资主要是网络借贷，也就是P2P；到了2014年，非法集资又开始发生急剧变化，从这个时候开始，养老服务开始成为非法集资的一个突出问题。到了2015年、2016年前后，养老服务更是成为非法集资的重灾区，问题更加突出。在2021年10月末中央政法委开始酝酿打击整治养老诈骗专项行动时，最高法院也正在修订前述审理非法集资的司法解释。“我们之前提交最高法院审委会的稿本，本来有养老服务这一块，后来把它拿掉了，因为认为有的非法集资的手段可以把它涵盖。”王新回忆，“后来我们结合中央政法委召开上述座谈会的精神进行讨论，认为还是需要把养老服务这一块单列出来。所以，在提交到审委会正式讨论时，我们就把这个方案给提出来了。最高法院审委会在讨论后，同意了这个方案。”

　　“修订后颁行的司法解释，在第（十）项把涉及养老服务这块单独编序，这凸显了对养老服务领域非法集资的刑事打击导向，也体现服务‘国之大者’和‘以人民为中心’的司法理念。”王新说。

　　（文中王海生、李志奇、李清、黄耀杰为化名）

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离谱！一银行行长为女儿学业被骗3.5亿！

2022年07月14日 08:33 红星新闻

　　自2013年6月至2018年2月，

　　李某伙同孙某某、张某

　　先后伪造26家公司的生产经营流水、

　　资金证明、贷款资料，

　　并5次冒用他人名义进行“顶名贷款”，

　　骗取银行贷款3.5亿元。

　　所有不法所得，

　　除用于李某等人的个人挥霍外，

　　均被赵某河诈骗得手。

                               
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驻在平安夜前夕

驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-15 23:51
离谱！一银行行长为女儿学业被骗3.5亿！

2022年07月14日 08:33 红星新闻

　　“我姨父是高校副校长，并且和教育部多位领导熟识，路子广得很，可以安排孩子上个好大学……”受赵某河这句并不高明的谎言蛊惑，心忧女儿学业的某银行行长李某先后26次上当受骗，成了一名可怜的受害者，并一步步从一名领导干部蜕变成了骗取贷款、违法发放贷款的“蛀虫”。

　　近日，李某因犯骗取贷款罪、违法发放贷款罪，被法院判处有期徒刑七年。在此之前的3月11日，山东省高级法院对赵某河诈骗案作出终审裁定，驳回赵某河上诉，维持原判。

　　至此，这桩历时七年、涉案金额高达3.5亿元的特大诈骗案件，终于画上了句号。

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驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-15 23:51
　　“我姨父是高校副校长，并且和教育部多位领导熟识，路子广得很，可以安排孩子上个好大学……”受 ...

　　1065万元的天价运作

                               
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　部分银行流水

驻在平安夜前夕

驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-15 23:51
　　1065万元的天价运作　部分银行流水

　　2020年7月19日，山东省滨州市某银行行长李某因涉嫌骗取贷款罪、违法发放贷款罪，被公安机关逮捕归案。在证据面前，李某如实供认了自己的犯罪事实。然而，高达数亿元的涉案款却不翼而飞。这笔巨额钱款究竟去了何处？

　　带着疑问，办案人员对李某的经济收支情况进行了详细筛查，发现李某近5年来有大笔款项分别转入北京、内蒙古等地账户，赵某河诈骗的犯罪事实随之浮出水面。2020年7月24日，滨州市公安机关将赵某河抓获归案。

　　2014年底的一天，来自内蒙古自治区赤峰市的赵某河，在受邀到高中同学家中做客时，认识了时任滨州市某银行行长的李某，闲聊中得知2015年3月李某的女儿准备参加高考艺术类考试，但成绩不够理想。赵某河对李某说“这事不难办”，声称自己的姨父霍某担任内蒙古某高校副校长，并且与教育部多位领导熟识，可以帮着问问，让孩子上个好大学。

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驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-15 23:52
　　2020年7月19日，山东省滨州市某银行行长李某因涉嫌骗取贷款罪、违法发放贷款罪，被公安机关逮捕 ...

　　闻听此言，正为此事发愁的李某立即请赵某河帮忙问问。二人此后交流较多，加之赵某河家庭背景较好，李某对赵某河虚构的教育部“郭部长”、北京某学院“曹院长”和北京某大学“顾校长”等一连串身份深信不疑，更对其大包大揽的入学操作满怀期盼。

　　2015年3月10日，在李某一家的期盼中，赵某河开始了“安排”行动。

　　“上大学首先需要选号，这是必须的上学流程！”赵某河声称，已经委托自己的姨父霍某帮忙牵线搭桥，但必须要先付一笔活动经费。对此，李某不加怀疑，先后向赵某河转账100余万元。

　　两个月后，赵某河再次找到李某，谎称需要办理北京某学院的艺考合格证，并安排李某之女进入该学校就读，但活动经费明显不够。对此，牵挂爱女学业的李某毫不犹豫，又迅速向赵某河追加活动经费，前后将近300万元。

　　2015年6月下旬，赵某河通过电话再次联系李某，虚构了教育部内部局域网上有一个可以在后台查看大学录取情况并能修改高考分数的“小数据库”，随后又以开启“小数据库”需要缴纳保证金及提档需要担保金为由，向李某索要665万元。

　　至此，一番价值1065万元的天价运作下来，李某满以为女儿上学的事已经是板上钉钉，对于赵某河的深厚背景更是大为折服。

驻在平安夜前夕

驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-15 23:52
　　闻听此言，正为此事发愁的李某立即请赵某河帮忙问问。二人此后交流较多，加之赵某河家庭背景较好 ...

　　购买教育基金才能办正式学籍

　　2015年7月，李某的女儿进入北京某学院继续教育学院学习。当李某发现女儿没有正式学籍时，便反复向赵某河询问到底是怎么回事。情急之下，赵某河又迅速编织了另一个“桥段”。

　　“现在办不成正式的学籍，得慢慢来才行！”赵某河告诉李某，要想让女儿转正成为该学院的正式大学生，就必须购买教育部及各省市教育部门发行的教育基金。该教育基金不仅能为李某的女儿换来正式学籍，还有年息百分之八的收益。对于这番解释，李某信以为真，再次往赵某河的指定账户转账850万元。

　　同年8月，赵某河再次电话联系李某，谎称该高校无法对其女儿提档，必须登录学信网并开启提档程序才能解决问题，但提档程序一共关联着16个端口，需要同时开启这些端口才能跨省提档。要想成功提档、顺利办理学籍，必须缴纳每个端口50万元的保证金。他同时还声称，这已是自己姨父协调了所有关系换来的最好结果。对于这一“安排”，李某没有质疑，又先后向赵某河转账保证金及协调费1461万元。

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驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-15 23:53
　　购买教育基金才能办正式学籍
　　2015年7月，李某的女儿进入北京某学院继续教育学院学习。当李某发 ...

　　然而，这还远远没到骗局终结的时候。自2015年9月至2016年9月，在短短一年时间里，赵某河又先后编织了“向学校缴纳担保费”“更改高考分数”“开启数据库费用”“二次购买教育基金”等多个借口，先后8次骗取李某1.5亿余元。

　　钱到手后，赵某河便开始购买豪车、名表、参与赌球等无限制的挥霍。为掩盖挥霍事实，赵某河还专门伪造了教育部“教育基金专用收据”6张，共计金额5500万元。其间，赵某河带领朋友出国及到全国各地旅游，每次行程动辄花费数十万元。

　　为躲避李某的追讨，赵某河还将骗取的钱款以他人名义大量购买房产。对此，李某仍被蒙在鼓里，对赵某河的信任有增无减。

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驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-15 23:53
　　然而，这还远远没到骗局终结的时候。自2015年9月至2016年9月，在短短一年时间里，赵某河又先后编 ...

　　冒充反贪局长屡骗不爽

　　2016年11月，赵某河给李某打来电话，说教育部的“郭部长”和自己的姨父因为违纪插手帮助购买教育基金，已经引起了纪检监察部门的注意，要他千万当心，并称“为保证前期购买的教育基金安全，必须再转入一笔保证金”。于是，李某再次向赵某河指定的账户转入4100万元。

　　2017年3月和5月，赵某河先后两次联系李某，声称纪检监察机关正在审查北京某学院“曹院长”，因为“曹院长”在李某女儿上学这件事上帮过忙。赵某河说，如果李某想替“恩人”摆平审查一事，就需要重新购买教育基金制作流水账目，以应付纪检监察机关的审查。就这样，赵某河两次成功从李某手上骗取共658万元，用于个人挥霍。

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驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-15 23:53
　　冒充反贪局长屡骗不爽
　　2016年11月，赵某河给李某打来电话，说教育部的“郭部长”和自己的姨 ...

　　2017年6月，赵某河冒充某市检察院反贪局长孙某与李某取得联系，声称购买教育基金一事已经被中纪委盯上，前期已交的教育基金账户资金已被冻结且被定性为行贿款，李某涉嫌行贿罪。为替李某洗脱罪名，“孙某”称需要制作虚假的流水账目，然后再行重新交款，以便将前期购买的巨额教育基金置换出来。至2018年3月，赵某河先后又从李某手上骗得1.52亿余元。其间，为维持李某对教育基金的信任及满足李某多次催促返还教育基金的要求，赵某河陆续以教育基金利息及本金返还为由，退还李某3372万元。

　　至此，在2016年11月至2018年3月这段时间内，赵某河前后共向李某实施诈骗9次，多次冒充反贪局长，以教育基金被冻结、需要制作虚假流水账目应付检查等借口，先后向李某索要钱财共2亿余元，用于个人投资酒店、网吧、购房以及购买豪车、奢侈品等。

　　2018年10月，逐渐发现情况不对的李某如梦方醒。得知自己被骗的真相后，他多次催促赵某河归还钱款，却被对方再三拖延。李某明知自己上当受骗，却碍于公职人员身份，担心自己用公款为爱女上学“铺路”的事暴露后会落得身陷囹圄的下场，始终未曾报案，只能自己暗暗吞下这枚苦果。考虑到赵某河有实际投资，李某又想出了“以资抵债”化解金融债务的招数，想要瞒天过海。

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驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-15 23:54
　　2017年6月，赵某河冒充某市检察院反贪局长孙某与李某取得联系，声称购买教育基金一事已经被中纪委盯 ...

　　“活动经费”竟是银行贷款

　　超过亿元的活动经费，对一般家庭而言可谓天文数字。李某作为一名公职人员，这笔巨额经费从何而来？办案人员经过查证，发现李某利用担任银行行长的职务之便，借助贷款投放和信贷管理等经营职责，一次次将手伸向银行贷款。

　　为侵吞银行贷款，李某伙同小舅子孙某某、某公司总经理张某订立攻守同盟，授意孙某某、张某制作伪造的购销合同等虚假贷款资料，然后违反规定发放贷款，形成了具有隐蔽性和欺骗性的资金转移办法。随着时间的推移，李某等三人又想出了借新还旧、还后再贷、冒用他人名义等多种贷款花样，导致银行贷款屡屡流失而不被察觉。

　　自2013年6月至2018年2月，李某伙同孙某某、张某先后伪造26家公司的生产经营流水、资金证明、贷款资料，并5次冒用他人名义进行“顶名贷款”，骗取银行贷款3.5亿元。所有不法所得，除用于李某等人的个人挥霍外，均被赵某河诈骗得手。截至案发仍有近3.2亿元贷款未能追回，给银行造成特别重大的经济损失。

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驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-15 23:54
　　“活动经费”竟是银行贷款
　　超过亿元的活动经费，对一般家庭而言可谓天文数字。李某作为一名公职 ...

　　查清全部诈骗事实

　　2020年10月30日，时任山东省滨州市检察院第一检察部副主任的王超作为承办检察官，正式接手此案。鉴于案情复杂、涉案金额巨大、犯罪行为持续时间长，办案检察官依法提前介入引导侦查取证，终于掌握了赵某河犯罪的整个脉络。

　　在办案过程中，滨洲市检察院还向教育部发函询问核实“教育基金”及“小数据库”情况，得到了“纯属杜撰，毫无此事”的重要书证，确认了赵某河虚构事实的行为。检察官还联系到某市检察院原反贪局局长本人，对方确认“根本没有内蒙古亲戚，并且从来没有与滨州方面发生过任何联系”。赵某河的姨父霍某也证实“从未违规接受外甥赵某河的请托为他人办理上学事宜”。同时，检察官通过询问赵某河的亲朋好友，掌握了赵某河多次以“帮助上学”为由欺骗李某的事实。至此，赵某河实施诈骗的犯罪事实被全部查清。

　　但面对检察官的讯问，赵某河百般辩解，称自己仅是受李某委托从事投资盈利活动，而非诈骗，对于自己冒充反贪局长实施诈骗的犯罪行为也予以否认。在确凿的证据面前，最终，赵某河不得不认罪。

　　2021年1月30日，滨州市检察院以涉嫌诈骗罪对赵某河提起公诉。与此同时，该院针对办案中发现的银行在监管方面存在的漏洞，向涉案银行发送了《检察建议书》，要求银行结合前期审批、后期监管等工作流程，及时采取措施健全完善监管机制。银行收到检察建议书后，迅速采取加大贷款审核监管力度、开展专项检查、加强法治教育等举措，进一步完善了监管机制，夯实了干部职工的合规守矩意识。

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驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-15 23:54
　　查清全部诈骗事实
　　2020年10月30日，时任山东省滨州市检察院第一检察部副主任的王超作为承办检察 ...

　　2021年11月3日，滨州市中级法院作出一审判决，以诈骗罪判处赵某河无期徒刑。赵某河不服，提起上诉。今年3月11日，山东省高级法院作出终审裁定，驳回赵某河上诉，维持原判。

　　李某因为一己私欲和侥幸心理，利令智昏之下，为满足赵某河虚构事实提出的种种无理需求，罔顾党纪国法，在骗取贷款和违法发放贷款的犯罪道路上难以刹车，给国家造成了特别巨大的经济损失，也最终付出了沉重代价。今年4月29日，经山东省博兴县检察院提起公诉，李某被法院以骗取贷款罪、违法发放贷款罪判处有期徒刑七年。

　　“这起案件时间跨度长，办案期间，我们精心求证，奔波多地，终于没有辜负胸前的检徽！”如今提及此案，已经履新博兴县检察院党组成员的王超如释重负。“该案移送的卷宗有16册，我们前前后后审查了几十遍，最终形成的《审查报告》有470页，超过30万字。能办好案子，吃再多的苦也值得！”对这起案件，王超感慨“百般滋味，一言难尽”。（文中涉案人均为化名）

驻在平安夜前夕

12部委发力，如何斩断伸向老人钱袋子的“黑手”？

2022年07月13日 18:01 中国新闻周刊

　　持续时间较长的专项行动背后

　　是养老诈骗在全国各地

　　日益猖獗且不断花样翻新的现实

　　从2022年4月上旬开始，一场持续半年的打击整治养老诈骗专项行动在全国展开。

　　这次行动由2020年4月成立的平安中国建设协调小组牵头，成立全国打击整治养老诈骗专项行动办公室（简称“全国专项办”），成员单位有12个，分别是中央政法委、中央网信办、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、民政部、自然资源部、住房和城乡建设部、文化和旅游部、国家卫生健康委、市场监管总局、中国银保监会。

　　在这一参与部委众多、持续时间较长的专项行动背后，是养老诈骗在全国各地日益猖獗且不断花样翻新的现实，以及在老龄化日趋严重的背景下中国老人的养老困境。

驻在平安夜前夕

驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-17 08:46
12部委发力，如何斩断伸向老人钱袋子的“黑手”？

2022年07月13日 18:01 中国新闻周刊

　　“性价比最高的诈骗”

　　养老诈骗猖獗的程度，能从此次专项行动开始后各地陆续报出的数据中窥得一二：根据公安部公布的数据，截至目前，全国公安机关已破获侵害老年人权益案件7880余起，抓获违法犯罪嫌疑人17510余名，打掉违法犯罪团伙1040余个，挽回经济损失84亿余元。其中，天津市破获养老诈骗案件116起，抓获犯罪嫌疑人355人，打掉团伙5个，查封扣押冻结涉案财产4.8亿余元；河南省立案侦办此类案件105起，破案46起，打掉团伙31个，抓获犯罪嫌疑人121名，挽回损失近亿元；江苏省破获案件253件，摧毁犯罪团伙54个，抓获犯罪嫌疑人1226名，追缴涉案财产价值1.1亿元。

　　其中有一些涉案金额巨大、涉案人数众多的典型案件，比如上海市公安侦查一起销售养老类理财产品涉嫌非法吸收公众存款案，涉案价值60亿余元；福建省公安破获一起特大涉养老诈骗案件，抓获诈骗犯罪嫌疑人14名，现场查扣大量虚假鉴定证书和低劣字画，累计交易金额达2.8亿余元。

　　养老诈骗案件有几个突出特点：一是“涉众”，即受害者人数众多，少则上百人，多达几万甚至几十万人。在最高检公布的典型案例中，由曹斌铭投资成立的江苏爱晚投资公司等“爱晚系”公司，以年化收益率8％~36％的高额回报为诱饵，宣扬新型养老、金融养老，累计向11万余人非法吸收资金，其中主要是老年人；二是涉案金额巨大，少则百万元，多则上亿甚至几十亿元，非法吸收公众存款的养老诈骗案件涉案金额更多，比如上述“爱晚系”涉案金额就达132.07亿余元。