“这就是围城。我们想走，一群人想进来。” 2020 年 9 月，现金贷创业者王华发现自己发烧了。一周后，他躺在新德里的一家公立医院，被确诊为新冠病毒轻症患者。医院情况比他想得好，躺在病床上，王华忙着指挥团队。 他对《财经》记者总结自己过去 9 个月在印度的经历，称之为 “逆风飞翔”。 在收入越低的市场，现金贷越赚钱。低收入的人往往因为还不上钱，而借新债。印度政府的官方数据显示，该国 45％的劳动人口月收入不高于 10000 卢比（合 906 元人民币）。 一位印度现金贷创业者告诉《财经》记者，印度现金贷产品的放款数额大多在 150 - 600 元人民币左右。 假设投入一笔资金，一个月滚动三次，每次利息 20%，月利息就是 60%，扣除催收、牌照等成本，3-4 个月即可回本。一位知情人士对《财经》记者表示，在印度最大的现金贷公司，最好的时候一天净赚一百万美元。而根据当地短视频从业者说法，TikTok 在印度卖半个月广告才能到这个收入，并且亏损。 现金贷需求巨大，却不在印度政府明令禁止范围内，被一些中国创业者称其为 “印度互联网创业首选”。这让王华冒着生命危险留下来。 这也许能解释为什么像小米（Mi Credit）、360（LendingAdda）等大公司，复星（Kissht）、顺为（KrazyBee）等大资本，都进入了这个行业。 王华是去年底入行的。他在香港长大，来印度创业 12 年，在这期间他做过跨境电商、直播、音视频软件，还促成过几笔基金对在印创业公司的投资。 那正是印度现金贷创业的上升期。当时，国内、东南亚等市场遭遇监管收紧的现金贷创业者，纷纷开始涌入印度。到了春节，王华都没有回家。他觉得自己很幸运，那些回去的人后来几乎都受困于疫情，回不了印度。 再之后，印度疫情暴发，同时加上紧张的国际关系，中国公司基本都把团队撤出。但王华没有想回来，他每天驱车奔走在新德里的大街小巷跑业务、谈客户。 “这个病的死亡率不高，想着再过几个月就会有疫苗了。” 一个跟他经历相似的创业者说，“别人进不来的时候，留下来的人就有优势。” 但 3 月 26 日开始，印度封城，一直封到 5 月底。封城之后失业率上升，根据印度经济监测中心的数据，仅 4 月份就有超过 1.2 亿印度人失业。政府也发布通知要求延长贷款归还时限。现金贷的坏账率陡增。 “（坏账率）基本 50% 往上走。” 王华说。而以前坏账率基本在 30% 左右。 后来印度在 4 月出台政策限制周边国家投资，基本意味着来自中国正规的钱无法进来了。还有上述创业者听说，有印度当地的第三方伙伴担心跟中国人合作有风险，切掉了合作。 而印度媒体已经在报道称，印度政府可能将数字贷款应用加入禁用名单中，原因是此应用可能侵犯用户数据隐私。 分析用户的收入、征信等数据，往往现金贷公司放款的依据。但大多数公司没有拿到印度政府颁发的非银行金融公司（NBFC）牌照，而是挂靠或收购。“实际上（它们）没有资格读取用户数据，处在灰色地带。”上述知情人士表示，这些公司一般将数据存在印度本地，远程操作，“这问题挺致命的，早晚会出事”。 自去年底开始到现在，王华总共赚了约 100 万人民币，“我带了几千万过来，赚 100 万不是浪费时间吗？” 他曾对《财经》记者表示打算 10 月飞迪拜，暂停印度生意。但 10 月即将结束，印度疫情新增数量有所降低，生意又好了起来。王华推迟了离开的计划，租下新办公室，打算再扩张。 “不要火中取栗。” 他说。他也有点矛盾，得过一次新冠，但他还想再坚守一下，说自己这么做 “是出于对印度的爱”。 和他这样的冒险者并不少。一位现金贷行业信息从业者对《财经》记者表示，近来有一些新入场的印度现金贷从业者，扫其公众号希望对接资源。 另一位印度现金贷从业者对《财经》记者表示，他观察到印度解封后业务正在回暖，于是在原来一百多人团队的基础上，陆续又招募了一百来人。 此前因为疫情，他公司的业务暂停了一段时间。但自 6 月份封城放开之后，贷款量快速回升到封城前的一半，“等到 9 月底可能就超过 5000 单了”。 其他的投机生意也开始萌芽。TikTok 下架后，一批名字类似 VPN for TikTok 的服务上架，随后在 9 月被印度政府封禁。一位在印度的 VPN 供应商对《财经》记者表示，印度的屏蔽名单里至少有 8 家是买了它的服务再针对 TikTok 等产品再包装卖出。 有需求的地方就有生意。在印度政府持续加大对外汇管制的背景下，从印度出钱有些麻烦，大约要交 18%的税，“投资的项目盈利三年之后才可以给海外股东转移利润，还要交本地的 TDS（预扣所得税）、GST（消费税）等费用。按照正常流程，大约一半的利润出去之前被缴了税。” 上述印度现金贷人士对《财经》记者表示。 以前有些公司考虑用 “四方通道”（指未获得国家支付结算许可，违反国家支付结算制度，通过大量注册商户或个人账户非法搭建的支付通道），但后来这条路堵死了，一些公司开始转向地下钱庄。上述知情人士称，地下钱庄出钱大约只用扣 3% 左右手续费。 一位在印度多年的投资人对《财经》记者说，他觉得今年印度市场特别乱。“可能是觉得印度跟我们对抗，所以我们也没必要遵守法律、对印度好。” 他说一些人在印度洗钱、赌博，甚至导致印度政府下了相关政令。8 月 11 日，印度财政部、中央直接税委员会发公告称，正在调查涉嫌洗钱的中资企业及其印度合伙人。 “这就是围城。我们想走，一群人想进来。” 王华认为。
| 
楼主: 毋问我从哪里来
楼主
显身卡
