各地密集出台租房新政 “购租同权”成发展趋势

毋问我从哪里来

　　范建双表示，根据规定，“无房户”能够享受地方财政按月配缴补助，因此，有意愿参与个人住房公积金的农民应该是以“无房户”为主，短期来看有房户的参与意愿应该不高。当然，部分无房农民如进城务工人员也会有购房需求，但对于这类刚需人群来讲，购房是自住而不是投资。至于高位接盘的风险问题，则是个人决策的结果，不论是否有公积金政策都存在这类风险，需要购房人自行判断和承担。

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　　融资难、融资贵困局待解

　　自试点推出以来，已有多位市民第一时间提出申请。

　　冯亦霸准备缴存公积金来建新房。据他介绍，他家老房子拆掉了，需要筹集近40万资金来建新房，通过商业贷款利率是4.9%，而公积金贷款利率只有3.25%，每个月还贷款相差600元左右。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-9-21 20:42
　　融资难、融资贵困局待解
　　自试点推出以来，已有多位市民第一时间提出申请。　　冯亦霸准备缴存公积 ...

　　上述龙港市有关部门负责人表示，希望公积金试点改革，能够缓解农村住房保障融资难、融资贵的问题。

　　目前来看，农民通过银行贷款，途径并不太通畅。一方面，需要亲戚朋友担保。另一方面，有些银行就贷三年期，三年到了以后，要把本金先还进去，再贷出来，手续也比较麻烦。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-9-21 20:43
　　上述龙港市有关部门负责人表示，希望公积金试点改革，能够缓解农村住房保障融资难、融资贵的问题。　 ...

　　相比之下，通过公积金贷款，贷款人可以根据自己的实际情况慢慢还，一个月还几百元、上千元，压力就会小很多。

　　从当地的改革来看，其实质性的利好根源在于，公积金是比较好、比较便宜的融资渠道。无论是买房还是建房，公积金能帮住农民打开融资渠道，而且资金比较便宜。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-9-21 20:43
　　相比之下，通过公积金贷款，贷款人可以根据自己的实际情况慢慢还，一个月还几百元、上千元，压力就会 ...

　　唐敏表示，农民由于收入不稳定，抗风险能力弱，确实存在＂融资难和融资贵＂问题，这也是制约农村发展的突出问题。

　　范建双认为，现阶段融资难、融资贵是全国农村面临的普遍难题。农民缴纳住房公积金除了能够满足部分农村无房居民的购房需求外，也为农村居民提供了一种新的融资渠道，能够极大改善农村居民的融资环境，提高农民的金融服务规模和质量，是建立农业农村信用市场的一次有益尝试。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-9-21 20:43
　　唐敏表示，农民由于收入不稳定，抗风险能力弱，确实存在＂融资难和融资贵＂问题，这也是制约农村发展 ...

　　范建双进一步表示，鉴于农村居民普遍缺乏可抵押财产，建议地方政府联合担保公司，设计围绕各地特色产业的融资担保产品。同时，担保公司搭建农户和银行之间的“信贷直通车”，农户直通银行，农户和银行双向选择，担保公司通过大数据进行风控筛查，在线向合作银行推送，提高审批放款效率；加快农业农村金融数字平台建设，推动数字普惠金融在农村地区的推广应用。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-9-21 20:43
　　范建双进一步表示，鉴于农村居民普遍缺乏可抵押财产，建议地方政府联合担保公司，设计围绕各地特色产 ...

　　唐敏表示，解决融资难和融资贵的问题，根本途径还是在于通过多种组织制度安排，特别是通过各种类型合作经济组织，面向市场需求，因地因时因业制宜，发展比较优势产业，通过产业致富解决资金难题。

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灰色“转贷”隐现：空壳公司套利2% 银行风控临考

2022年09月17日 01:25 中国经营报

　　本报记者 杨井鑫 北京报道

　　随着银行个人房产抵押经营贷款（以下简称“房抵经营贷”）利率的持续下行，通过“转贷”降低负债成本的现象又有卷土重来的迹象。由于存在较大的套利空间，一批小贷公司和中介打着“转贷降息”的幌子从中牟利，而不少贷款个人为了减少贷款利息支出也选择了铤而走险。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-9-21 21:19
灰色“转贷”隐现：空壳公司套利2% 银行风控临考

2022年09月17日 01:25 中国经营报

　　据《中国经营报》记者了解，在国家出台稳经济一揽子政策措施后，银行房抵经营贷的门槛有所降低，利率持续下行，与此前个人房产按揭贷款利率的利差有所扩大。部分房产按揭贷款客户希望能够享受到现行房抵经营贷利率的优惠政策，调整负债结构降低利息支出，而一批小贷公司和中介也看到了其中的机会。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-9-21 21:20
　　据《中国经营报》记者了解，在国家出台稳经济一揽子政策措施后，银行房抵经营贷的门槛有所降低，利率 ...

　　然而，所谓的“转贷”业务风险较大，监管曾三令五申表态严查信贷资金违规进入房地产行业，一旦被查可能面临信用受损和贷款收回。同时，以无实际经营的空壳公司贷款还可能涉及到骗贷，甚至会被银行追究相关的责任。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-9-21 21:20
　　然而，所谓的“转贷”业务风险较大，监管曾三令五申表态严查信贷资金违规进入房地产行业，一旦被查可 ...

　　置换贷款套利

　　一年前，家住北京市朝阳区的张泽（化名）在西城区购买了一套房。当时银行房屋按揭贷款的额度紧张，按照政策二套房贷款利率上浮了10%，年化利率在5.7%左右。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-9-21 21:21
　　置换贷款套利
　　一年前，家住北京市朝阳区的张泽（化名）在西城区购买了一套房。当时银行房屋按揭 ...

　　“由于贷款只能做到两成多，找一家股份制银行贷款了200万元，贷款25年，每个月的利息在1.25万元左右。”张泽表示，匆匆置办学区房也是为了孩子上学。而去年的这个时候银行房贷额度非常紧张，银行能够放款已经是很不容易了。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-9-21 21:21
　　“由于贷款只能做到两成多，找一家股份制银行贷款了200万元，贷款25年，每个月的利息在1.25万元左右 ...

　　“没想到今年的市场大反转。”张泽说，银行今年贷款投放额度充裕，贷款利率不断降低，这让他有种站在了利率“高岗”的感觉。

　　张泽对记者表示，按照当时与银行的约定，按揭房屋贷款偿还满一年之后，能够随时提前偿还贷款。“一直在想通过提前偿还贷款然后再贷款来减少每月的房贷支出，但是一时之间也拿不出足够的资金来。”

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毋问我从哪里来 发表于 2022-9-21 21:21
　　“没想到今年的市场大反转。”张泽说，银行今年贷款投放额度充裕，贷款利率不断降低，这让他有种站在 ...

　　“最近经常又接到一些电话，说是能够帮助做转贷降息，也不需要自己再出资金，还是很有吸引力的。”张泽告诉记者，在与对方沟通之后，目前也比较犹豫。

　　据张泽介绍，打来电话的是一些中介，声称能够给个人提供垫资偿还房贷，再通过抵押房产申请房抵经营贷，从银行贷出资金。“虽然涉及到垫资的费用和贷款服务费，但是相较于贷款利息来说也节省了很大一笔支出。”

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毋问我从哪里来 发表于 2022-9-21 21:22
　　“最近经常又接到一些电话，说是能够帮助做转贷降息，也不需要自己再出资金，还是很有吸引力的。”张 ...

　　记者在调查中发现，北京地区这类金融中介有很多，而从事“转贷降息”的也不少。按照中介的说法，他们帮助银行完成了贷款投放，个人贷款客户减少了支出，中介公司也赚到了服务费，三方都能获利，实现了“三赢”。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-9-21 21:22
　　记者在调查中发现，北京地区这类金融中介有很多，而从事“转贷降息”的也不少。按照中介的说法，他们 ...

　　一家中介机构人士李某告诉记者，银行去年房屋按揭贷款额度紧张，房屋按揭贷款利率相对较高，有的二套房贷款利率甚至接近6%。今年市场行情变化特别大，利率不断下降，尤其是经营贷的利率甚至能够低至年化3.6%，比房屋按揭贷款利率低不少，这其中有超过2%的空间。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-9-21 21:22
　　一家中介机构人士李某告诉记者，银行去年房屋按揭贷款额度紧张，房屋按揭贷款利率相对较高，有的二套 ...

　　以张泽为例，如果能够成功将利率5.7%的房屋按揭贷款置换为利率3.6%的房抵经营贷，那么其每月还款支出为1万元，直接减少2500多元。

　　部分银行的房抵经营贷甚至能够选择还款方式，而按期付息、到期偿还本金的方式能够暂时降低个人偿债的压力。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-9-21 21:22
　　以张泽为例，如果能够成功将利率5.7%的房屋按揭贷款置换为利率3.6%的房抵经营贷，那么其每月还款支出 ...

　　“如果客户名下有企业，我们帮助企业做经营贷比较简单，服务费也很少。如果客户名下没有企业，我们可以帮助注册一个公司或者加入一家公司做股东，手续会麻烦不少，但是都可以由我们来解决，这个收费可能就会相对高一些。另外，‘转贷’还会涉及到提前偿还以前的按揭贷款，中介能够帮助垫资，这个也有一笔过桥的费用。”李某表示，“如果愿意做‘转贷’，个人仅需要按照要求提供资料就行，包括身份证、户口本、结婚证、房产证等等，周期快的话一个多月就能搞定。”

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毋问我从哪里来 发表于 2022-9-21 21:22
　　“如果客户名下有企业，我们帮助企业做经营贷比较简单，服务费也很少。如果客户名下没有企业，我们可 ...

　　对于中介收费的问题，记者了解到差异较大，尤其是提前偿还房贷的垫资利率各不相同。由于期限比较短，低的年化18%，高的可能超过24%。

　　“总体算下来还是划算的，就是不清楚会不会有风险，这是比较担心的一点。”张泽表示，看到中介给他提供的成功案例，他有些心动了，也出于风险考虑比较纠结。

　　像张泽一样想通过“转贷”减少负债成本的现实例子还有很多，而市场上的金融中介也将这种需求当做了一门生意，并通过电话营销的方式在不断推广。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-9-21 21:23
　　对于中介收费的问题，记者了解到差异较大，尤其是提前偿还房贷的垫资利率各不相同。由于期限比较短， ...

　　忽略的风险

　　“单纯提前偿还个人按揭贷款没有问题，用房产作抵押经营贷也是可以的。但是，这种用房产作抵押经营贷置换个人按揭贷款的做法却存在一些灰色地带。”一家股份制银行个贷部人士称。